可疑交易報告標準及案例

時間：2020-12-04 17:46:28 報告我要投稿

可疑交易報告標準及案例

　　一、可疑交易標準

可疑交易報告標準及案例

　　與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

　　二、可疑交易識別

　　與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在10個工作日內(nèi)明顯增多，營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的資金收付。

　　三、業(yè)務覆蓋面

　　匯款、國際結算業(yè)務等。

　　四、案例參考

　　1.案情提要

　　2004年4月以來，以臺灣人鐘某為首的`販毒集團，伙同劉某、王某等人長期從事毒品走私。他們定居昆明，以投資經(jīng)商的身份為掩護，遙控指揮他人聯(lián)系貨主，從泰國團伙成員手中購買毒品，通過多種渠道走私毒品至臺灣販賣。

　　2005年11月，鐘某向在泰國的廖某聯(lián)系購買毒品海洛因事宜，由臺灣人劉某等人到泰國支付部分毒資，由王某在泰國負責檢驗毒品，并打算將毒品藏匿于家具夾層中通過國際海運方式從泰國走私進入臺灣。期間，鐘某親赴泰國與廖某見面后攜部分毒品返回昆明，留下王某等人在泰國負責看貨、驗貨，其在昆明與王某等人電話聯(lián)系貨物發(fā)運事宜。2006年1月，劉某按鐘某的安排，到泰國取鐘某剩下的半塊毒品，因擔心已被泰國警方發(fā)現(xiàn)而未將毒品運走，后此半塊毒① 參考文獻：《中國洗錢犯罪案例剖析》群眾出版社

　　品藏匿在家具夾層中一起海運至臺灣。此批毒品于2006年2月在臺中港被臺灣警方查獲，繳獲毒品海洛因凈重將近兩萬克。同日，公安民警在昆明將被告人鐘某、王某抓獲，次日在瑞麗市抓獲劉某。

　　陳某系鐘某之妻，她明知鐘某收入為販毒所得，仍向其提供賬戶，接收毒資，并用毒資購買了房產(chǎn)、多個車位、數(shù)臺汽車，并投資礦業(yè)公司，其行為已涉嫌洗錢犯罪。

　　經(jīng)查，鐘某團伙將販毒所得從臺灣分散劃轉到大陸境內(nèi)，再通過異地存現(xiàn)的方式從各地分別存入鐘某和陳某的賬戶。同時，鐘某也將自己賬戶中部分資金銀行轉賬到陳某賬戶，最后，陳某通過刷卡消費和投資等方式轉移隱藏毒資。

　　2.案例分析

　　該案洗錢過程大致可以分為三個階段。

　　首先把毒資分散轉入到大陸境內(nèi)各個城市;再由各個城市的多個存款人分批將毒資異地存現(xiàn)，轉到鐘某和陳某的昆明賬戶;然后由陳某出面消費和投資，完成洗錢過程。總的來說，就是通過分散轉入、異地存現(xiàn)和現(xiàn)金消費的方式，模糊毒資來源，進而達到洗錢目的。

　　鐘某、陳某洗錢犯罪活動具有如下特點：

　　(一)分散劃轉，異地存現(xiàn)。販毒資金劃轉呈現(xiàn)出賬戶分散，資金分散，人員分散和異地存取的特點。

　　(二)匿名存現(xiàn)，掩飾來源。非法所得入境后，為了模糊資金來源，均采用匿名異地存現(xiàn)方式，難以核查資金來源和性質。

　　(三)刷卡消費，逃避監(jiān)管。陳某支取毒資購房、買車和投資，都采用刷卡方式，逃避了金融機構柜臺人員的監(jiān)管，阻礙了對可疑資金鏈的調(diào)查。

　　3.制度啟示

　　(1)努力探索可疑資金的監(jiān)測、分析方法，不斷積累工作經(jīng)驗，是提高可疑信息篩選水平的有效途徑。

　　幾年來，針對云南省販毒洗錢的實際情況，當?shù)厝嗣胥y行摸索出了以下方法：一是緊盯毒品通道不放松，即選擇重點地區(qū)的重點信息進行重點分析。二是突出重點，尋找突破口，即選擇部分涉毒洗錢重點地區(qū)，對其業(yè)已上報的信息進行重新梳理，仔細排查。三是倒查分析，即根據(jù)已破獲的毒品案件，倒查與之關聯(lián)的賬戶和交易信息。這些經(jīng)驗和方法也可以為我所用，提升對可疑資金交易的篩選和監(jiān)測。以上述分析方法做參考，金融機構可以不斷提高可疑交易報告質量

　　(2)相互配合、協(xié)同作戰(zhàn)，建立良好協(xié)作關系，是打擊毒品洗錢犯罪的必要條件。

　　人民銀行昆明中心支行和公安禁毒部門，統(tǒng)一認識，將“禁毒、反洗錢”結合起來，不斷加大協(xié)作配合力度。一是建立機制，完善了可疑信息移送、查詢、反饋制度。二是加強信息溝通，定期不定期召開協(xié)調(diào)會，互通情況，信息共享。三是發(fā)揮各自職能，積極做好案件的調(diào)查、偵破工作。

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