大額貸款盡職調(diào)查報告

時間：2024-09-08 20:41:47 調(diào)查報告我要投稿

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大額貸款盡職調(diào)查報告

　　調(diào)查報告是反映對某個問題、某個事件或某方面情況調(diào)查研究所獲得的成果的文章。它可以在報刊上發(fā)表，也可以供領(lǐng)導機關(guān)作為處理問題、制定政策的依據(jù)或參考。以下是小編精心整理的大額貸款盡職調(diào)查報告，歡迎閱讀與收藏。

大額貸款盡職調(diào)查報告

　　一、貸前調(diào)查的過程

　　此部分需說明業(yè)務(wù)的來源情況以及調(diào)查人員進行貸前調(diào)查的過程。

　　二、企業(yè)基本情況部分

　　1、企業(yè)的基本情況；

　　2、企業(yè)由誰來控制，實際控制人的資信情況調(diào)查；

　　3、企業(yè)以前做過什么、現(xiàn)在在做什么、將來打算做什么？

　　4、企業(yè)現(xiàn)在的經(jīng)營狀況；

　　5、企業(yè)的資信狀況。

　　三、企業(yè)財務(wù)情況部分

　　1、對企業(yè)所提供的財務(wù)報表進行分析，并說明企業(yè)報表的可信度，如提供的是審計報告，請收集完整報告（包括會計師出具意見和簽字頁及附注）；

　　2、資產(chǎn)負債表分析中，需對超過總資產(chǎn)10%的重要科目進行詳細分析，并說明驗證方式，通過報表和調(diào)查充分了解企業(yè)真實的資產(chǎn)狀況；利潤表分析中，需對其主營業(yè)務(wù)收入等重要科目進行驗證，并說明驗證方式，通過報表分析和驗證充分了解企業(yè)真實的經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果；如企業(yè)提供了現(xiàn)金流量表，需對其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流等主要部分進行分析和交叉驗證；

　　3、需了解企業(yè)和實際控制人的總體負債情況，對其銀行借款或其他金融機構(gòu)借款需詳細說明，并進行交叉檢驗，說明驗證方式，詳細說明其對外擔保情況。

　　四、還款來源說明

　　請重點分析第一還款來源的可靠性和充分性。

　　五、擔保情況部分

　　此部分需詳細說明第二還款來源的充足性和可靠性。

　　1、需詳細了解抵質(zhì)押物的狀態(tài)，要求實地調(diào)查抵質(zhì)押物并提供照片，需詳細調(diào)查抵質(zhì)押物的權(quán)屬狀況，抵質(zhì)押物所有人如非申請人，請說明申請人與其關(guān)系。如抵質(zhì)押物所有人為企業(yè)法人，需提供同意抵質(zhì)押的股東會決議；關(guān)注抵質(zhì)押物的流動性及是否足值；

　　2、需詳細說明保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況，調(diào)查擔保能力和擔保意愿，保證人與借款人關(guān)系；

　　3、如保證人為擔保公司，需關(guān)注擔保公司的反擔保措施，提供反擔保物清單，關(guān)注反擔保落實情況。

　　六、需要說明的其他事項

　　調(diào)查人員認為以上未能說明的內(nèi)容和情況。此部分需重點調(diào)查企業(yè)帳外經(jīng)營、超經(jīng)營范圍經(jīng)營、涉足期貨股市等高風險業(yè)務(wù)、隱性負債、非正常渠道融資（如民間借貸、非法集資等）、生產(chǎn)經(jīng)營以外的其他信息和事項，并對相關(guān)風險點進行分析。（如借款人或擔保人為個人時，請重點關(guān)注其資產(chǎn)和負債情況以及資信情況，所控制經(jīng)營的企業(yè)和范圍。所經(jīng)營企業(yè)的調(diào)查參照以上部分）

　　通過以上調(diào)查，信貸調(diào)查人員對該筆貸款提出信貸建議。

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