預(yù)付款保函怎么辦理

時(shí)間：2024-12-03 00:44:16 公函我要投稿

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預(yù)付款保函怎么辦理

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　　適用客戶

　　1.工程承包項(xiàng)目中的承包方;

　　2.物資采購(gòu)項(xiàng)目中的供貨方;

　　3.船舶建造合同中的賣方。

　　申請(qǐng)條件

　　1.具有經(jīng)年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營(yíng)合法性和經(jīng)營(yíng)范圍的有效證明文件;

　　2.擁有貸款卡;

　　3.擁有開戶許可證，在我行開立結(jié)算賬戶;

　　4.具有從事相應(yīng)業(yè)務(wù)的資質(zhì)(如對(duì)外承包資質(zhì)、建筑企業(yè)施工資質(zhì)等);

　　5.在我行有授信額度或繳納足額保證金或提供我行可接受的足額擔(dān)保

　　辦理流程

　　一、保函申請(qǐng)

　　1.申請(qǐng)人填寫開立保函申請(qǐng)書或開立保函合同;

　　2.申請(qǐng)人提交保證金或其他反擔(dān)保;

　　3.申請(qǐng)人提交合同相關(guān)的基礎(chǔ)材料;

　　4.申請(qǐng)人提交銀行要求的其他相關(guān)開立保函所必需的材料。

　　二、保函審核及開出

　　1.銀行對(duì)客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料進(jìn)行審查;

　　2.銀行對(duì)客戶的保證金或授信額度等抵押情況進(jìn)行落實(shí);

　　3.銀行審核保函的書面申請(qǐng)及保函格式;

　　4.保函開出。

　　開立銀行

　　a.因?yàn)轭A(yù)付款保函的保證人即開立保函的銀行承擔(dān)的是第一性、直接的付款責(zé)任，所以我們要求出具保函的銀行應(yīng)是國(guó)際第一流的，信譽(yù)好的大銀行，只有這樣買方的利益才能得到保障。

　　b.出具保函的銀行要和買方的轉(zhuǎn)遞銀行或往來(lái)銀行有代理關(guān)系，以便買方銀行核對(duì)印鑒或密押以確定保函的真?zhèn)巍?/p>

　　生效條件

　　通常情況保函應(yīng)是一開出就生效的，但在實(shí)際業(yè)務(wù)中，我們經(jīng)常收到有條件生效的保函，例如有的保函以開立銀行收到買方預(yù)付款或賣方收到買方預(yù)付款的書面確認(rèn)后才正式生效，這樣的條件我們是不能接受的。如果買方付款后，由于各種原因(例如賣方未書面確認(rèn))保函不能生效，而賣方又不能按合同規(guī)定履行其交貨義務(wù)，那買方就不能憑保函保障自己的利益。保函也就失去其“承擔(dān)責(zé)任”的意義。

　　開立銀行的責(zé)任承諾

　　在保函中，出具保函的銀行承諾的內(nèi)容是最重要的，該銀行的承諾必須是“無(wú)條件的”和“不可撤消的”。“無(wú)條件的”即意味著當(dāng)買方僅憑保函書面稱賣方未履行其交貨義務(wù)，要求出具保函銀行按保函金額付款時(shí)，買方無(wú)需提供其他任何證明，也不管實(shí)際原因如何，該銀行必須立即無(wú)條件地支付保函金額。“不可撤消的”是指保函在開立后，在規(guī)定的有效期內(nèi)是不能撤消的。

　　金額

　　一般情況保函的金額就是預(yù)付款的金額。但對(duì)預(yù)付款的付款時(shí)間和合同交貨時(shí)間較長(zhǎng)而且金額較大的合同，我們?cè)谏虅?wù)談判中可要求保函的金額為預(yù)付款金額加上從預(yù)付款支付到買方索償這段時(shí)間的利息，利率買賣雙方事先商定。除保函另有聲明外，保函擔(dān)保金額不因合同被部分履行而減少。

　　有效期

　　從理論上講，保函的目的是為了防止賣方不按合同規(guī)定交貨而買方損失預(yù)付款，當(dāng)賣方履行了交貨義務(wù)后，保函的作用也就完成了。所以絕大部分保函的有效期從開立日始到裝船日但不超過(guò)合同最遲裝船期，原則上說(shuō)是對(duì)的。但筆者在實(shí)際業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)，這樣的條款存在漏洞：

　　a.保函實(shí)際失效時(shí)間先于賣方履行交貨義務(wù)的最后期限。對(duì)失效地點(diǎn)在中國(guó)的保函，當(dāng)保函失效時(shí)，由于時(shí)差關(guān)系，對(duì)于美國(guó)賣方而言，還有十幾小時(shí)才到最遲裝船期。

　　b.買方無(wú)時(shí)間辦理索償手續(xù)。對(duì)失效地點(diǎn)在賣方所在地的保函，當(dāng)買方獲知賣方未能在最遲裝船期內(nèi)履行交貨義務(wù)，此時(shí)保函時(shí)效也已到，由于地理位置的差異，買方已沒有時(shí)間辦理有關(guān)索償手續(xù)。所以我們應(yīng)要求保函有效期至合同最遲裝船期后幾個(gè)工作日較妥。我們之所以強(qiáng)調(diào)是“工作日”主要考慮遇到節(jié)假日的情況。

　　其他

　　a.保函如果因故需要修改，必須事先經(jīng)受益人和委托人的同意。

　　b.按慣例，保函受開立保函銀行所在地法律管轄。

　　因銀行保函無(wú)統(tǒng)一格式，所以我們收到保函時(shí)一定要認(rèn)真審核，一旦出現(xiàn)上述問(wèn)題要立即要求賣方通知銀行進(jìn)行修改。當(dāng)然了，為避免來(lái)回修改浪費(fèi)時(shí)間，最好在商務(wù)談判階段事先就保函基本內(nèi)容，條件和格式進(jìn)行商談，達(dá)成一致后作為合同附件。

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